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自動車を所有すると、強制的に自賠責(自動車損害賠償責任保険）に加入することになる。これは、登録時や車検時にかかるので、意識しないでも入っているものだ。普通に保険と言うといわゆる任意保険がこれにあたる。法律で加入を義務づけられたものとはことなり、加入者が任意で加入するものだ。ドライバーはこの自賠責と任意保険に加入することで初めて安心して車を運転する事ができるのだ。
自賠責はあくまで被害者保護の視点から対人事故のみの補償で、また、その限度額は1事故1名につき死亡で3000万円、ケガで120万円と限度額が決められている。対物（物の損害）は補償対象ではないし、人身事故でも限度額を超える部分は任意保険でカバーすることになり任意保険の加入は、ベターではなくマストだろう。 |
事故ってからでは遅い |
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自賠責保険 |
任意保険 |
| 人身事故 |
| 障害時 |
最高120万円 |
| 後遺障害 |
最高3000万円 |
| 死亡時 |
最高3000万 |
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最低5000万。
2億円までは、1000万円単位で増額。
2億円以上の場合は無制限 |
| 対物事故 |
補償なし |
補償あり |
| 自損事故 |
補償なし |
補償特約可 |
※任意保険はプラン、特約により多種多様なケースを補償してくれる。 |
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| 保険には、様々な組み合わせが可能だが、基本となるのは下の表にあるような物。これに、割引や、特約を付けることで、その人オリジナルの契約内容となるのだ。 |
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SAP
自家用自動車
総合保険
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PAP
自動車総合保険 |
BAP
一般自動車保険 |
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対人・対物・自損事故への補償など。車両保険も含まれる。 |
SAPから車両保険を引いたようなもの |
分補償される範囲は限られるが、保険料が安い。 |
対人賠償
自分の過失で、被害者を死傷させたとき。 |
○ |
○ |
△ |
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対物賠償
自分の過失で、被害者の物（車や家など）を破損させたとき。 |
○ |
○ |
△ |
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搭乗者傷害
自分の過失で、被害者の物（車や家など）を破損させたとき。 |
○ |
○ |
× |
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自損事故
自分一人の事故で、自分自身が死傷したとき。 |
○ |
○ |
△ |
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無保険車傷害
保険に加入していない相手の過失で、
死亡または後遺障害を負わされたとき。 |
○ |
○ |
× |
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車両
事故によって車を修理するとき。 |
○ |
△ |
△ |
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△は契約によって異なる。 |
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知らず知らずのうちに必要のない料金を払っている場合もある。たとえば運転者年齢限定。26歳未満の人がだれも乗らないのに補償していたのでは勿体ない。下に例を上げたので参考にして欲しい。
| 割引 |
特約/内容 |
割引 |
| 運転者年齢限定 |
運転者を21歳以上、26歳以上、30歳以上などに限定。
（但し、〜歳未満の人は保険の対象外）
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-35〜
-60% |
| 運転者家族限定 |
運転者を家族に限定すると
（但し、家族以外は保険の対象外） |
-5% |
| ＡＢＳ |
ABS装着車だと |
-5% |
| エアバッグ |
エアバッグ装備車だと |
-10% |
| 安全ボディー |
指定された安全ボディーだと |
-10% |
※割引率は各社お問い合わせください。 |
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等級とはドライバーの成績表のような物。6等級からはじまり、１年間保険を使わないとレベルアップ。1等級アップして7等級になります。それによって割引率もアップ。
だが、事故を起こして保険を使うと、いきなり3等級のレベルダウン。保険料も値上がりしてしまう。もし、事故を起こしても軽い事故ならば保険を使わずに自分で直した場合の方がトータルで安くな場合がほとんどだ。免責額と合わせて保険の担当者に相談してみるといい。なおこの自分の成績書は保険会社を代わっても引き継がれるので、使うだけ使ってのり替えようなんて考えは通用しない事を付け加えておこう。 |
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